Что такое целевой фонд?

• May 21, 2024

Целевой фонд - это взаимный фонд, который инвестирует в акции и облигации. Фонд предназначен для корректировки своего набора активов в соответствии с более консервативными инвестициями по мере приближения к целевой дате. Целевой датой является дата, когда инвестору понадобятся деньги из фонда. Целевые фонды часто рекомендуются при планировании выхода на пенсию.

Эти фонды предлагают инвестору удобный способ накопления пенсионных активов без необходимости управлять инвестициями самостоятельно. Инвестор просто выбирает целевой фонд, наиболее близкий к тому, когда понадобятся вложенные деньги. Это часто дата, когда инвестор планирует уйти в отставку. Состав активов фонда будет определяться исходя из продолжительности времени до цели. Фонд с большим временным горизонтом будет более активно инвестироваться в акции. Со временем фонд продолжит приспосабливаться к более консервативному распределению инвестиций. Обычно это облигации.

Основным преимуществом целевого фонда является то, что фонд приспосабливается к более консервативному сочетанию без необходимости выполнять работу инвестора. Это удобно для тех, кто не заинтересован в инвестировании. Это также удобно для тех, кто чувствует себя слишком подавленным, чтобы управлять своими собственными инвестициями.

Целевой фонд - это фонд фондов. Это означает, что один взаимный фонд инвестируется в группу базовых фондов. Базовые средства инвестируются в акции и облигации. Например, целевой фонд может иметь несколько базовых индексных фондов. Он может иметь общий фонд акций США, международный фонд и фонд облигаций. Процент, вложенный в каждый базовый фонд, будет меняться по мере продвижения фонда к целевой дате.

Одна из проблем этих фондов заключается в том, что они не соответствуют индивидуальным потребностям каждого человека. Толерантность к риску и другие активы инвестора не принимаются во внимание. Кроме того, многие фонды по-прежнему имеют высокий процент акций даже в течение пяти лет после плановой даты. Это может привести к значительным потерям портфеля без потери времени.

Другим недостатком является то, что во многих случаях основные фонды активно управляются. Это увеличивает стоимость фонда, тем самым отнимая больше денег от инвестиций. Кроме того, некоторые фонды могут инвестировать в более рискованные активы, чем инвестору будет комфортно самостоятельно.

Что может сделать инвестор? Лучший вариант - провести небольшое исследование, прежде чем выбрать целевой фонд. Одна вещь, чтобы искать это стоимость фонда. Бюджетный фонд оставит больше денег для инвестиций. Инвестор может сравнивать средства разных компаний. Некоторые компании держат акции гораздо ближе к выходу на пенсию, чем их конкуренты. Оборот портфеля и список базовых фондов - еще одна область для сравнения. Низкий оборот лучше. Лучше, если фонд инвестирует только в несколько основных фондов, таких как общий фондовый рынок и общий рынок облигаций. К сожалению, многие целевые фонды, предлагаемые в 401ks, инвестируются во многие базовые активные фонды. В качестве альтернативы можно было бы пропустить целевую дату и использовать несколько базовых индексных фондов с низкими затратами.

Другой вариант - пойти с более коротким горизонтом в целевом фонде. Целевые даты являются ориентиром, поэтому выбор одного из пяти лет назад вполне подойдет. Это уменьшит подверженность акций для кого-то более склонного к риску. Наконец, целевой фонд может быть использован в более молодые годы инвестора, а затем переведен в фонд с меньшим риском акций, близким к выходу на пенсию.

Целевые фонды предназначены для удобного инвестора. Они могут быть полезны при тщательном исследовании. Дешевый, основанный на индексах фонд, который приспосабливается к консервативному сочетанию, близкому к выходу на пенсию, кажется лучшим вариантом.


Могу ли я порекомендовать свою книгу, инвестировав $ 10K в 2013 году

Видео инструкция: Что такое эндаумент-фонд (May 2024).