СОВЕТЫ, I Облигации и дефляция

• April 30, 2024

Инвесторам необходимо планировать инфляцию, поскольку именно это подрывает будущую покупательную способность. СОВЕТЫ и я Облигации были созданы для защиты от инфляции. Они по-разному реагируют на угрозу дефляции.

Обычно инфляция является более насущной проблемой. Инвесторы хорошо знают, как инфляция может снизить стоимость портфеля. Но бывают случаи, когда дефляция угрожает. Дефляция представляет собой рост стоимости валюты, в которую вы инвестируете. Потребители видят падение цен на товары, которые они покупают. Портфель сможет покупать больше в будущем, если он будет инвестироваться в инвестиции, которые остаются стабильными или растут.

Дефляция показалась бы идеальной для потребителя. У этого есть свои недостатки все же. Одна вещь, которая происходит, - то, что снижение цен вредит бизнесу. В свою очередь, бизнес должен платить меньше заработной платы, что снижает покупательскую способность потребителя. Потребители тратят меньше из-за снижения заработной платы. Дефляция может стать непрерывной нисходящей спиралью.

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) и I Bond Savings Bonds были созданы, чтобы обеспечить способ противодействия инфляции. Их целью является сохранение вашей покупательной способности. Некоторые могут утверждать, что индекс потребительских цен, к которому они привязаны, тоже не отражает фактическую инфляцию. Независимо от того, правда это или нет, они дают возможность компенсировать часть всей инфляции.

СОВЕТЫ имеют две ставки. Одним из них является фиксированная ставка купона. Другой уровень инфляции. Уровень инфляции корректирует ваш основной капитал. Этот показатель варьируется в зависимости от уровня инфляции. Фиксированная ставка купона рассчитывается на основе скорректированной основной суммы. Ваша полугодовая выплата процентов будет расти по мере увеличения вашей основной суммы, даже если ваша ставка купона останется неизменной. Во время дефляции ваш основной капитал может уменьшиться, так как уровень инфляции падает на отрицательную территорию.

Пример: у вас есть облигация, которая платит фиксированные 3% от основной суммы в 10 000 долларов. Первые несколько лет наблюдается инфляция, и сумма вашей облигации возрастает до 10 600 долларов. Ваша выплата процентов увеличивается, потому что ваша основная сумма увеличилась, а ставка купона остается на уровне 3%. Тогда вы столкнетесь с дефляцией. В первый год уровень инфляции падает до 1%. Ваш основной капитал продолжает расти, потому что уровень инфляции находится на положительной территории. В следующем году ставка снизится до -1%. Теперь ваш основной капитал корректируется вниз на 1%. Ваш полугодовой процент уменьшается, потому что ваш основной капитал меньше. Ставка купона остается на уровне 3%.

Сравните это с I Bonds. Облигации рассчитываются по-разному. Облигации имеют две ставки: фиксированная ставка и уровень инфляции. Обе ставки объединены, чтобы получить процентную ставку по облигации.

Пример: у вас есть фиксированная ставка 1%, а уровень инфляции составляет 2%. Они рассчитаны вместе, чтобы дать вам текущую ставку 3% на вашу облигацию в течение следующих шести месяцев. (Ставка 3% является грубым примером, поскольку процесс расчета может дать вам немного больше.) Проценты накапливаются на Облигации I, поскольку облигации не выплачиваются до тех пор, пока вы их не обналичите.

Затем наступает дефляция. В этом примере инфляция падает до -1% (дефляция). Теперь фиксированная ставка снижается на уровень дефляции. (1% фиксированный - 1% дефляция = ноль (примерно на основе расчетов). Ваша облигация больше не приносит проценты. Хорошая новость заключается в том, что процентная ставка никогда не упадет ниже нуля. У вас может быть фиксированная ставка 1% и дефляция составляет -3%, но ваша облигация будет удерживать свою накопленную стоимость. Она не потеряет основную сумму. Это относится к случаям, когда вы решаете продавать, если срок его действия превышает пятилетний период удержания. До пяти лет вы будете платить штраф снять. Это применимо ли в цикле инфляции или дефляции.

СОВЕТЫ также имеют отказоустойчивость. СОВЕТЫ будут иметь первоначальную основную стоимость, если вы держите их до погашения. Продайте их до наступления срока погашения, и вы получите рыночную стоимость, которая может привести к потере основного долга. Держите их, и вы вернете свои первоначальные инвестиции.

СОВЕТЫ и Облигации - отличные инвестиции для инфляции. Они могут потерять некоторую ценность при дефляции. Они действительно предлагают некоторые дефляционные защиты, хотя. Фиксированная стандартная облигация может быть лучше для дефляции. Инфляция является большей проблемой в большинстве случаев. Это платит, чтобы знать все аспекты инвестиций, прежде чем купить, хотя.


Вы заинтересованы в простом портфеле, чтобы сэкономить на пенсию? Пожалуйста, ознакомьтесь с моей книгой о создании простого пенсионного портфеля, который доступен на Amazon.com:
Инвестирование $ 10K в 2014 году (Основы инвестирования Сандры)

Видео инструкция: Как действует экономическая машина. Автор: Рэй Далио (на русском языке) (April 2024).