Сберегательные счета и процентные ставки

• May 18, 2024

Сберегательный счет, будь то в банке или кредитном союзе, предлагает удобство, легкий доступ к вашим деньгам, безопасность и гарантированную норму прибыли. Когда дело доходит до выбора сберегательного счета, процентная ставка будет ключевым фактором.

Процентная ставка

Очевидно, что в качестве вкладчиков мы хотим максимально возможную процентную ставку. Процентные ставки по сберегательному счету различаются в разных финансовых депозитных учреждениях. Не следует автоматически предполагать, что «лучшая» ставка будет предложена более крупными коммерческими банками. Банковский сектор очень конкурентоспособен с точки зрения продуктов и услуг. Небольшие общинные банки и кредитные союзы могут быть более конкурентоспособными с точки зрения ставок на сберегательных счетах. У них также могут быть более гибкие параметры учетной записи, ориентированные на «мелких вкладчиков». Процентная ставка также будет варьироваться в зависимости от типа счета. Ставки на сберегательных счетах или сберегательных счетах выписок, как правило, будут ниже, чем на премиальных счетах денежного рынка, где требуется значительно более высокий минимальный остаток. Существует широкий спектр вариантов сберегательного счета, включая, но не ограничиваясь:

• Бонусный сберегательный счет. Некоторые финансовые учреждения могут предлагать дополнительный «бонус» в виде фиксированных процентных ставок на проценты, полученные на сберегательном счете.

• Клубные счета.

• Счета высокой доходности (различные уровни по отношению к минимальному остатку).

• Гибридный сберегательный счет. Он сочетает в себе черты традиционного сберегательного счета с депозитным сертификатом. Как правило, требуется более высокий минимальный баланс, чем у основного сберегательного счета. Тем не менее, процентная ставка будет немного выше. В аккаунте может быть разрешено неограниченное количество депозитов. Указанная процентная ставка может быть фиксированной на определенный период или иметь многоуровневую переменную структуру. Ограничения могут применяться к переводам и снятию средств.

• Связанный аккаунт.

• Специальные или рекламные сберегательные счета.

Финансовые депозитные учреждения постоянно создают и продают новые типы счетов, продуктов и услуг, чтобы удовлетворить практически любые потребности и предпочтения потребителей. Может быть возможно воспользоваться сезонными акциями. Многие банки предлагают вводные «тизерные» ставки на сезонных или специальных сберегательных счетах. Скорость тизера обычно составляет короткий вводный период (например, 30 или 90 дней), после которого она может сбрасываться до фиксированной более низкой ставки или многоуровневой переменной структуры.

Как рассчитывается процентная ставка?

Часто многие потребители не заботятся о чем-либо, кроме заявленной процентной ставки. Указанная годовая процентная доходность (APY) может основываться на ежедневных, еженедельных, ежемесячных или даже квартальных начислениях. Переменные ставки всегда сложно рассчитать. Эти колебания процентной ставки важно помнить, если они усугубляются на ежедневной основе. Понятно, что знание того, как банк составляет проценты, имеет решающее значение, поскольку оно может повлиять на результат по прибыли. Но это только один аспект. Важно знать, как банк или финансовое депозитарное учреждение рассчитывает остаток на счете, по которому выплачиваются проценты. Банки могут использовать любое количество методов для расчета баланса, по которому начисляются проценты, например, среднемесячный баланс или фактический баланс.

Когда выплачиваются проценты?

Потребители также захотят узнать, когда проценты будут зачислены на их счет. Будут ли проценты начисляться ежедневно, ежеквартально или ежемесячно? Различие между начислением и кредитованием должно быть отмечено с точки зрения того, как рассчитываются проценты и когда они зачисляются на счет. Если процентная ставка рассчитывается ежедневно, но зачисляется на счет ежемесячно, то это фактически ежемесячное начисление. Если клиент закрывает счет до зачисления процентов, может быть выдан чек на начисленные проценты. Вообще говоря, чем короче период времени, в течение которого составляется процентная ставка (например, ежедневно), тем больше прибавка к основной сумме. Если процентная ставка составляет более длительный период (например, один год), добавление к основной сумме будет относительно меньшим. В зависимости от финансового учреждения может произойти снижение процентной ставки или даже прекращение выплаты процентов, если счет не сможет выполнить минимально необходимый остаток. Дополнительно, плата может быть начислена на счет. Влияние сборов также следует оценивать, поскольку они могут способствовать снижению доходов на сберегательном счете.

Видео инструкция: Рейтинг банковских депозитов. Самые доходные вклады начала 2019 года. ТОП 20 Банков РФ (May 2024).