Субстандартные заемщики получают отсрочку от конгресса

• May 5, 2024

В пятницу Сенат проголосовал за беспрецедентную меру, чтобы помочь домовладельцам, которые вышли на рынок жилья, рискуя астрономическими процентными ставками. Все, кроме одного сенатора, Джон Кил, R-AZ, проголосовали за принятие законопроекта.

В последнее время вокруг кризиса субстандартного ипотечного кредитования разгораются споры, но для многих это проблема, которую трудно понять. Короче говоря, ипотечные кредиты - это кредиты для потребителей с плохим кредитным рейтингом. Поскольку заемщик, как правило, не имеет права на получение кредита от обычной кредитной компании, субстандартные кредиторы предлагают процентную ставку, превышающую рыночную, в обмен на риск, который они берут на заемщика с плохим кредитом.

Загвоздка в том, что многие из этих кредитов предлагают очень низкую начальную ставку «тизер» в течение короткого периода времени. Заемщики надеются, что они смогут заплатить низкую начальную ставку, а затем продать свое имущество до того, как ставка поднимется, получая прибыль. Но это рискованная процедура. Из-за нынешнего спада в жилищном секторе многие из этих заемщиков сталкиваются с потерей права выкупа, потому что они не могут продать свой дом, как они рассчитывали ... вот где недавно вмешалось правительство.

Заемщики с кредитным рейтингом ниже 620 являются основными целями для субстандартных кредиторов. История просроченных платежей или банкротства, квалифицировать заемщиков для ситуаций субстандартного кредитования. Конечно, для лиц с плохим кредитом, которые ищут ипотеку, оптимально подождать некоторое время и восстановить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на кредит.

В пятницу Сенат одобрил законопроект 93-1, который поможет домовладельцам, позволяя им рефинансировать кредиты, застрахованные государством. На прошлой неделе президент Буш заключил соглашение с ипотечными компаниями о замораживании процентных ставок на пять лет. Но Конгресс хотел сделать больше. Согласно AOLnews.com, новый закон «позволит Федеральной администрации по жилищному строительству предоставлять рефинансированные кредиты заемщикам, просрочившим платежи, поскольку их ипотека сбрасывается до резко более высоких ставок с низких начальных уровней« тизера »».

Эти кредиты FHA также будут более привлекательными для заемщиков с высоким риском из-за их более низких первоначальных взносов и более всесторонних консультаций для людей, испытывающих затруднения при своевременной выплате ежемесячной ипотеки.

До сих пор сотни тысяч домовладельцев сталкиваются с потерей права выкупа. Ассоциация ипотечных банкиров рассмотрела около 3 миллионов субстандартных ипотечных кредитов с регулируемой ставкой, и почти 19 процентов из них были просрочены.

Теоретически, новое законодательство кажется щедрым, особенно во время рождественского сезона. FHA выплатит ипотечным компаниям просроченные суммы, чтобы помочь просроченным домовладельцам. Тем не менее, оппозиция утверждает, что налогоплательщики не должны нести ответственность за спасение людей, которые берут кредит, который они не могут позволить себе вернуть. Одинокий инакомыслящий сенатор Джон Кил, R-AZ, сказал: «Поскольку рынок ипотеки уже находится в смятении из-за того, что слишком много закладных становятся доступными для тех, кто не может их себе позволить, сейчас не время ослаблять стандарты еще больше и возложить на налогоплательщиков ответственность в случае дефолта заемщиков ».

Кроме того, критики законопроекта и замораживания ставок признают ущерб банкам и кредитным компаниям, которые заключили контракты с этими заемщиками, которые сейчас объявили дефолт. Многие компании были вынуждены закрыться, потому что они больше не получают доход, на который они рассчитывали по этим кредитам. Кредиторы наказываются за ошибки заемщиков. Многие из заемщиков сильно рисковали процентными ставками и рынком жилья. К сожалению, они сделали ставку на красный, когда рынок стал черным. Но вместо того, чтобы наказывать кредиторов, им придется столкнуться с последствиями своего рискованного решения.

Время покажет влияние этого недавнего законодательства на экономику и налогоплательщиков. Но на данный момент многие домовладельцы получили разрешение на проживание.