Жонглирование несколькими финансовыми приоритетами

• May 7, 2024

Финансовая многозадачность - это то, что почти каждый из нас делает ежедневно, сознательно или подсознательно. Каждый раз, когда мы принимаем денежное решение; Независимо от того, чтобы купить новую пару роликовых коньков, то, что мы могли бы позволить себе в наших нынешних обстоятельствах только путем внесения минимальных платежей по счетам за коммунальные услуги, мы отдаем приоритет нашим финансовым целям. Мы постоянно сталкиваемся с множеством противоречивых финансовых приоритетов; сбережения на пенсию, вложение средств в колледж для наших детей или даже внуков, а в некоторых случаях предоставление финансовой помощи взрослым детям или даже пожилым родителям, которые могут испытывать трудности.

Спад усугубил финансовое давление для миллионов семей и отдельных лиц; значительная часть которых просто пытается удержаться на плаву и откладывает долгосрочные планы, такие как выход на пенсию. Если есть какая-либо выгода для рецессии, вполне возможно, что она заставляет многих людей проявлять большую осторожность в отношении своих привычек в отношении сбережений и расходов и смягчения их ожиданий с точки зрения инвестиционного риска и вознаграждения.

Невозможно победить на каждом фронте даже в лучшие времена. Как мы можем более эффективно распределять наши ограниченные денежные ресурсы среди стольких противоречивых финансовых целей и потребностей, особенно в условиях неопределенного, шаткого экономического климата?

Начиная:

При установлении финансовых приоритетов необходимо разделить их с точки зрения расходов, сбережений и инвестиций. У каждого будет немного другой список финансовых приоритетов, основанный на их стадии жизни, интересах и потребностях. Рассмотрите широкий спектр сценариев, которые могут быть применимы к вашей ситуации. Не нужно каждый вид страхования или инвестиций. Для тех, у кого есть маленькие дети, страхование жизни может иметь первостепенное значение. Если вы являетесь единственным домовладельцем без каких-либо бенефициаров, вам может понадобиться только страхование жилья, авто и инвалидности. В то время как для некоторых страхование на случай длительного ухода может быть отнесено к числу главных приоритетов. Мы все подходим к финансовым вопросам по-разному. Некоторые люди не составляют бюджет и не используют программное обеспечение для личных финансов, но их чековая книжка всегда сбалансирована, они всегда находят инновационные способы экономии денег и активно вносят средства в пенсионные фонды. Они почти инстинктивно обладают четкой мысленной картиной своего финансового положения и способны принимать соответствующие решения, исходя из своих потребностей.

Контрольный список:

Это базовый контрольный список для охвата широкого спектра ситуаций. Проверяйте только те пункты, которые применяются в вашем случае. Если у вас есть бюджет, вы также можете включить его.

• Сбережения денег
• Колледж / Фонды образования
• Долговая нагрузка: каковы ваши «существенные» расходы?
• Планирование недвижимости
• Здравоохранение
• Страхование
• долгосрочные не пенсионные инвестиции
• Разное (все, что не подходит под другие категории)
• Недвижимость
• Пенсионные фонды (исключая пенсионный план вашего работодателя)

Приоритетность: шаги

1. В журнале напишите несколько абзацев, которые описывают вашу текущую личную ситуацию. Оцените все, что есть в вашей жизни, включая вашу работу, заработок, перспективы роста заработной платы и карьерного роста. Какие личные факторы препятствуют вашему продвижению? Есть ли недостаток, который вы могли бы превратить в преимущество? Есть ли какие-либо преимущества в вашей нынешней ситуации, которые могли бы продвинуть вас к достижению любой из ваших целей? Каковы ваши основные проблемы или беспокойства?

2. Посмотрите на предметы, которые вы проверили из контрольного списка. Насколько адекватно вы удовлетворяете каждую финансовую потребность? Вы испытываете трудности в том, чтобы просто быть в состоянии оплатить только необходимые домашние расходы? Вам нужно будет пересмотреть свои цели пенсионных накоплений? Снижает ли задолженность по кредитной карте вашу ежемесячную оплату автомобиля? Помешает ли накопление средств в фонд колледжа вашего ребенка и препятствует вашей способности финансировать ваш пенсионный план и делать ежемесячные ипотечные платежи сейчас, когда ваш доход уменьшился? Как долго вы сможете отказаться от участия в пенсионном фонде, чтобы погасить задолженность по кредитной карте? Для каждого элемента составьте список преимуществ и «затрат» для каждого решения. Какой творческий финансовый маневр вам придется предпринять для достижения конкурирующих финансовых целей (то есть, для погашения задолженности по кредитной карте, при этом все же удается внести «небольшой» вклад в пенсионный план. Изучите свои ежемесячные расходы. Будет ли это абсолютно необходимо? устроиться на работу на неполный рабочий день или вы могли бы сэкономить дополнительно 25 долларов в месяц, урезав или временно исключив некоторые расходы. Наличие дополнительных 25 долларов в месяц для внесения во взаимный фонд по-прежнему составляет 300 долларов в год, временно выплачивая даже небольшую сумму лучше, чем ничего не делать.

3. При необходимости уточните ваши ответы более подробно.Вам нужно внести какие-либо краткосрочные или даже долгосрочные изменения в ваш образ жизни? Нужно ли бороться за выплату ипотеки по дому, который истощает ваши финансовые ресурсы? Вам нужно будет продать свой дом и даже понести краткосрочные убытки, поскольку это может быть финансово выгодно в долгосрочной перспективе; позволить вам начать все заново с меньшим бременем задолженности и вести образ жизни, который соответствует вашему уровню дохода? Спросите себя, какой будет худший сценарий, если вы не сможете достичь своих финансовых целей, и попытайтесь дать правдивую оценку.

4. Сформулируйте стратегию для каждого приоритета.

5. Дайте себе время для достижения каждой цели, так как это даст вам чувство срочности и цели.

Видео инструкция: How To Multiply Your Time | Rory Vaden | TEDxDouglasville (May 2024).