Оценка потребностей семьи в страховании жизни

• May 8, 2024

Есть несколько методов, чтобы определить, сколько страхования жизни купить. Одним из методов является анализ потребностей семьи. Этот тип подхода оценивает финансовые потребности семьи, измеряемые как в настоящем, так и в будущем, путем оценки годовых расходов и доходов.

Процедура:

Шаг 1: Оцените общие финансовые потребности семьи. Какой доход требуется для ведения домашнего хозяйства на ежегодной основе? Оценка должна принимать во внимание размер семьи, возраст детей, возраст, здоровье и доход выжившего супруга, а также другие соответствующие личные переменные. Эта сумма в долларах представляет ваши предполагаемые годовые расходы.

Шаг 2: Перечислите все денежные ресурсы, которые доступны для покрытия расходов семьи, такие как денежные сбережения, чрезвычайные фонды, доходы из всех источников, инвестиции, выплаты по социальному обеспечению и другие активы. На основании этой информации оцените свой годовой доход. Необязательно: запишите норму прибыли (после налогообложения), полученную от инвестиций, и текущий уровень инфляции.

Шаг 3: Сравните годовой доход и годовые расходы. Если ожидаемые годовые расходы превышают ожидаемый годовой доход, дефицит должен будет покрываться за счет средств по страхованию жизни. Затем специалист по финансовому планированию поможет вам определить ваши потребности в страховании жизни, чтобы полностью покрыть годовые расходы. Есть и другие переменные, которые необходимо учитывать при определении требований по страхованию жизни.

Основа для анализа семейных потребностей
(сумма в долларах может быть учтена в индивидуальном порядке). Не каждый пункт будет применим (например, некоторые люди могут не иметь дебетовую карту или иметь план сбережений колледжа).

Налог:

Текущий доход после уплаты налогов:

Потребности семьи - расходы

1. Похороны и похороны
2. Незастрахованные медицинские расходы
3. Адвокатские расходы, завещание и административные расходы
4. Налоги на недвижимость
5. Уход за детьми
6. Уход за особыми потребностями ребенка или другого иждивенца
7. Долговые платежи:
Кредитная карта
Дебетовая карточка
Ипотека или аренда
ТСЖ или кондо
телефон
коммунальные услуги
Другой
8. Обслуживание дома (например, ландшафтный дизайн)
9. Авто:
Платеж по кредиту
страхование
техническое обслуживание
Другой
Выделение для будущих покупок автомобилей
10. Развлечения
11. Бюджет домохозяйств (годовой):
Одежда / Шкаф
бакалейные товары
Транспорт или поездок на работу
Образование и школа
Out-Of-Pocket Health Care
Другой
12. Экономия на непредвиденные финансовые чрезвычайные ситуации
13. Уход за животными
14. Разное

Примечание: включите дополнительные 15-20% в качестве меры предосторожности.

Общие потребности семьи - годовые расходы: $

Финансовые ресурсы

1. Банковские счета
2. Депозитные сертификаты
3. Текущее страхование жизни от смерти
4. Чрезвычайные фонды
5. Доходы из всех источников
6. Инвестиции
7. Недвижимость холдингов
8. Пенсионные фонды
9. Экономия
10. Социальные выплаты
11. Прочие активы

Специальное примечание: денежные сбережения и чрезвычайные средства никогда не должны использоваться для покрытия повседневных расходов на проживание Не снимайте средства с пенсионных планов. Сосредоточьтесь на расчете ликвидных активов, которые можно быстро конвертировать в денежные средства для получения дохода.

Всего финансовых ресурсов - годовой доход: $

Предполагаемые потребности в страховании жизни (см. Шаг 3): $

Дополнительные факторы, которые необходимо учитывать при анализе потребностей:

1. Налоговая скобка семьи.

2. Необходимость обеспечить непрерывный поток доходов для выжившего супруга.

3. Колледж или фонды высшего образования для детей.

4. Семейный образ жизни.

5. Текущий заработок супруга. Крайне важно учитывать способность супруга получать будущие доходы, которые эквивалентны их нынешнему окладу или выше. Соответствующие соображения для выжившего супруга включают: может ли супруг нуждаться или хочет работать неполный рабочий день в какой-то момент, будущей потере работы или длительной безработице, неожиданной болезни или инвалидности и ожидаемом пенсионном возрасте.

6. Средства на длительный уход за выжившим супругом.

7. Повторный брак для выжившего супруга и как это может повлиять на инвестиции для детей.

8. Будет ли часть страховых поступлений использоваться для создания целевых фондов для детей.

9. Как страховые средства будут распределяться в будущих инвестициях. Можно предположить, что часть страховых доходов будет инвестирована для получения дохода, необходимого семье. Поэтому измерение воздействия будущей инфляции имеет решающее значение. Есть два основных соображения: норма вывода средств из фондов и норма прибыли, которую заработает капитал или инвестиции. Может быть необходимо увеличить страховое покрытие в качестве меры предосторожности, чтобы уменьшить влияние инвестиционных колебаний. Поступления от страхования могут быть инвестированы для обеспечения процентного дохода семьи, оставляя основную сумму более или менее нетронутой для передачи наследникам.

10.Влияние будущей инфляции на прожиточный минимум для семьи.

Хотя это довольно общий обзор подхода к потребностям семьи в отношении планирования страхования жизни, такой анализ может стать довольно подробным, предусматривающим широкий спектр краткосрочных и долгосрочных потребностей, а также различные будущие ситуации. Анализ потребностей семьи может фактически оказаться более выгодным при определении размера страхового покрытия жизни по сравнению с произвольной формулой, поскольку он обычно обеспечивает гораздо более реалистичную оценку привычного уровня жизни семьи и фактических потребностей.

В ознакомительных целях, а не как совет.

Видео инструкция: Страхование жизни как часть инвестиционного портфеля. Планы unit linked для создания капитала (May 2024).