Оценка вашего финансового здоровья

• May 3, 2024

Ничто не может дать вам более реалистичной оценки общего состояния вашего финансового состояния, чем «просмотр цифр». Но цифры могут рассказать нам только об одном аспекте истории. Хорошее финансовое здоровье основано на множестве нематериальных активов, таких как наши привычки и отношение к управлению капиталом. Это может оказать глубокое влияние на состояние нашего финансового здоровья. Ежегодный анализ финансового состояния чрезвычайно полезен, потому что он может помочь нам:

• различать закономерности нашего финансового поведения.

• лучше понимать наши привычки, связанные с управлением деньгами.

• выявить любые потенциальные проблемы или проблемы, которые могут подорвать наше финансовое благополучие.

Вы можете начать анализ финансового состояния, изучив следующие основные области:

1. Экономия. Успешный план сбережений основан на последовательности. Экономить деньги на постоянной основе - самое сложное. Просмотрите свою историю сбережений, просматривая выписки с банковских счетов за последние 2-4 года. Какую часть вашего чистого дохода вы сэкономили? Вы сохраняете фиксированный процент каждый месяц? Это когда-нибудь меняется? Вы экономите деньги, когда можете? Сколько у вас сберегательных счетов? Как долго они у тебя были? Вы сохраняете свои бонусные чеки или тратите деньги? Хотя важно следить за процентом сбережений каждый месяц, вы также захотите изучить свои потребности в ликвидности. Определение ваших потребностей в ликвидности будет зависеть от различных факторов, таких как ваш возраст, сколько активов вы владеете и стоимость этих активов, сумма текущих долговых обязательств, работаете ли вы на комиссионных или получаете заработную плату, дополнительные источники дохода тип профессии, проблемы со здоровьем и другие финансовые обязанности, такие как уход за зависимым партнером. Чем больше у вас финансовых обязательств, тем больше ваша потребность в ликвидности (например, выплаты алиментов). Откладываете ли вы адекватные сбережения, учитывая ваши личные обстоятельства и финансовые обязательства? Если нет, то почему?

2. Задолженности. Знание того, что вы должны и сколько это только начало. Самые проницательные данные содержатся в вашей истории платежей. Ваша история платежей может раскрыть больше о ваших финансовых привычках и глубоком отношении к деньгам, чем о чем-либо еще. У вас есть солидная история совершения платежей в полном объеме и вовремя? Или вы застряли в долгосрочном плане «в основном обходиться», делая минимальные платежи по счетам по вашей кредитной карте, игнорируя высокую процентную ставку и постоянно возникающую кучу долгов? Как часто вы пропускаете платежи и почему?

3. Вложения. Очевидно, вы захотите узнать общую стоимость ваших инвестиций. Тем не менее, выписки вашего паевого инвестиционного фонда и брокерского счета - это не просто запись вашей истории инвестиций, они могут многое рассказать о вашей личности как инвестора. Инвестирование без цели и неполное понимание того, как ваш темперамент, отношение и привычки формируют инвестиционные решения, может нанести ущерб вашему финансовому прогрессу и благополучию. Посмотрите на ценные бумаги, которыми вы владеете. Какие виды инвестиций у вас есть? Ваш портфель более склонен к взаимным фондам, а не отдельным акциям? Какие сектора вы предпочитаете? Как долго вы владели каждой ценной бумагой в вашем портфеле? И почему ты это купил? Почему вы продали определенную безопасность? Вы защитный инвестор? Все ваши акции приносят дивиденды? Является ли основная часть вашего портфеля вложенной в рискованные, спекулятивные компании. Вы покупаете высоко только для того, чтобы в конечном итоге продавать низко? Принимаете ли вы все свои инвестиционные решения самостоятельно? Почему у вас есть инвестиционный портфель? Потому что у всех, кого ты знаешь, есть один? Во что вы инвестируете? Какие виды инвестиций вам нравятся? Насколько вы осведомлены о своих инвестициях? Как вы принимаете инвестиционные решения? Ли инвестировать случайно? Или вы предпочитаете последовательный подход? Вы часто передумаете о своих инвестициях и постоянно переходите от одной инвестиции к другой? Принимаете ли вы инвестиционные решения в основном на основе эмоций?

4. Постоянные способствующие факторы. Текущие действия, планы и / или внезапные изменения в жизни также должны быть взвешены. Они могут быть временными или долговременными. Каждое изменение имеет некоторые финансовые последствия, будь то положительные или отрицательные.

Заключительные мысли

В качестве практического упражнения анализ финансового состояния более выгоден, чем просмотр подробной разбивки ваших активов и пассивов. Привычка и отношение - двигатели финансового успеха. Анализ финансового состояния, в отличие от баланса, может выявить откровенные истины о ваших денежных привычках и поведении, которые могут оказать непосредственное влияние на ваше финансовое состояние. Благодаря этому упражнению мы можем определить проблемные области для улучшения, которые помогут нам достичь нашей главной цели: улучшение финансового состояния.

Видео инструкция: Финансовый Словарь #7: ROE ... и пара слов о "модели DuPont" (May 2024).