Простые ошибки 401 КБ

• April 30, 2024

Миллионы людей зарегистрированы в 401 (k) планах, которые требуют более высокого и более сложного уровня индивидуального участия и ответственности. К сожалению, значительное количество людей не в состоянии полностью максимизировать инвестиционный потенциал своих 401 (k) и, как следствие, совершают кажущиеся «простыми» ошибки, которые со временем могут оказать ощутимое негативное влияние на стоимость их счета и, в конечном счете, их пенсионные планы.

Есть несколько распространенных тактических ошибок:

1. Не способствует последовательно. Это может быть связано с множеством причин, среди которых наиболее распространенными являются:

• Страх и ужас рыночного риска или любого типа риска по этому вопросу. Некоторые сотрудники могут избегать внесения взносов в периоды экстремальных колебаний рынка и высокого уровня экономической неопределенности. Этот тип стратегии обеспечивает кратковременную поверхностную защиту и по своей природе является рискованным с точки зрения будущих результатов. В то время как люди, которые перестают делать взносы, могут просидеть медвежий рынок, они также теряют возможность приобрести средние цены в долларах и приобретать более дешевые акции. Они также могут пропустить критический ранний рост бычьего рынка.

• Невозможно сделать взносы из-за других более неотложных финансовых проблем (например, их супруг (а) или партнер потеряли работу, необходимость погасить задолженность по кредитной карте или взять на себя ответственность по долгу по студенческому кредиту своего ребенка). Все это веские причины. Тем не менее, внесение даже номинального вклада все еще продуктивно в долгосрочной перспективе. Ситуации неизбежно возникнут, и каким-то образом всегда будет законная причина не вносить вклад в 401 (k).

• Желание денег для нынешних вознаграждений и не рассматривать сбережения для выхода на пенсию в качестве основного приоритета. По общему признанию, это намного более трудная проблема, чтобы преодолеть. Для более молодых работников в возрасте от 20 лет, которые предпочитают не делать прилежных и последовательных взносов, они упустят колоссальные преимущества, которые могут быть достигнуты от сложения процентов и отложенного роста в более раннем возрасте. Люди, которые начинают делать взносы в возрасте 30 или даже 40 лет, будут постоянно изо всех сил пытаться наверстать упущенное. Их деньги будут иметь меньше времени для роста. В некоторых случаях люди, которые слишком долго ждали, чтобы начать вносить свои взносы, могут испытывать соблазн рискованно чрезмерно рисковать своими деньгами в погоне за более высокой доходностью.

• Неспособность воспользоваться преимуществом матча, предложенного вашим работодателем. Это совершенно удивительно, учитывая количество публичных рассуждений о важности планирования выхода на пенсию и планов 401 (k), о том, сколько сотрудников все еще не в состоянии в полной мере воспользоваться преимуществами матча, предлагаемого их компанией, тем самым «упустив» возможность для критический, отложенный налогом рост их денег в течение их главных рабочих лет.

• Пренебрежение использованием вклада «наверстывания», допустимого во многих планах 401 (k) для лиц в возрасте 50 лет и старше.

2. Плохое распределение активов. Когда речь идет о распределении активов и перебалансировке в отношении планов 401 (k), работники должны применять упреждающий, осознанный подход, поскольку ответственность переходит от работодателя к работнику. Тем не менее, значительная часть людей испытывает недостаток интереса, энергии или времени, чтобы получить информацию об инвестиционных вариантах в своих 401 (k). 401 (k), который слишком сильно сконцентрирован на акциях, может быть подвержен внезапному спаду на рынке. Аналогичным образом, портфель, ориентированный на низкодоходные инвестиции с фиксированным доходом, не обеспечит достаточный рост капитала, необходимый для получения будущих доходов. Наличие слишком большого количества акций компании - еще одна стратегическая ошибка. Некоторые специалисты по финансовому планированию рекомендуют хранить не более 5-8% акций компании в 401 (к). Даже несмотря на то, что ваша компания сегодня достигает звездных результатов, ее успех нельзя рассматривать как постоянную ситуацию. Надежный план 401 (k) представляет множество разнообразных вариантов, включая несколько семейств взаимных фондов, а не только один, и возможность создать портфель, составленный из широкого спектра активов (например, облигаций и акций). Посмотрите на выбор вариантов инвестирования и определите распределение активов в зависимости от вашего временного горизонта, уровня риска и налоговой шкалы. Периодическое перераспределение будет необходимо, чтобы приспособиться к изменяющимся условиям рынка и стадии жизни.

3. Заимствование у 401 (к). 401 (k) никогда не должен заменять чрезвычайный фонд. Деньги нуждаются во времени, чтобы расти. Заимствуя у себя 401 (k), вы фактически крадете у себя и теряете рост, отложенный на налоги. Более того, это может быть острым недостатком, если деньги будут сняты во время медвежьего рынка. Стоимость счета не может быть легко возмещена. Кроме того, получение кредита связано с финансовыми расходами. Если вы продолжаете работать у того же работодателя, ссуда должна быть погашена с процентами, как правило, в течение 5 лет. Если вы меняете работодателя, ссуда должна быть выплачена в течение 60 или 90 дней.Если ссуда не выплачена вовремя, а физическое лицо не достигло 59½, в дополнение к 10% -ному штрафу на невыплаченный остаток будут подоходные налоги. Не все работодатели разрешают работникам занимать у 401 (к). Платежи по ссуде 401 (k), как правило, вычитаются из зарплаты работника на основе налогообложения.

4. Обналичивание по плану 401 (k) до выхода на пенсию. Если вам меньше 59,5 лет и вы смените работодателя, вы должны знать обо всех ваших опциях 401 (k), таких как перенос их в IRA, оставление денег в существующем плане, перевод баланса в план вашего нового работодателя, если компания принимает переводы, или принимая денежную стоимость счета. Некоторые сотрудники могут быть склонны обналичить свои планы 401 (k) после того, как они уволятся Они могут хотеть потратить деньги на отпуск или новую машину. 401 (k) - сберегательная машина с отложенным налогом, предназначенная для выхода на пенсию. Это никогда не должно восприниматься как «внезапный случай». Учитывая, что большинство людей на самом деле экономят на пенсии, выплата 401 (k) наименее жизнеспособна и является более дорогостоящим выбором, поскольку деньги будут подлежать обязательному % федерального удержания, 10% штраф за досрочное снятие средств и подоходный налог.


Только в ознакомительных целях, а не в качестве совета. Делается все возможное для точности, однако автор не утверждает, что содержание не содержит фактических ошибок.

Видео инструкция: Мастерская "КБ Морозов" Серия 2- Переделка Корвет 401 (April 2024).