Распространенные ошибки пенсионного планирования

• April 29, 2024

Принимая во внимание, что для выхода на пенсию может потребоваться как минимум 80% (вероятно, больше) их нынешнего дохода, критические ошибки в плане планирования, сбережений и инвестирования для выхода на пенсию со временем могут быстро сложиться, уменьшая шансы на то, что следует быть самой счастливой стадией жизни; свои золотые годы.

Вот краткий взгляд на две главные ошибки планирования пенсии:

1. Недооценка расходов и общей стоимости жизни при выходе на пенсию.

Часто многие люди ошибочно полагают или ожидают, что их расходы уменьшатся во время выхода на пенсию, тогда как на самом деле их прожиточный минимум может остаться прежним, только незначительно уменьшиться или, более вероятно, увеличится. Долгосрочный уход и расходы на медицинское обслуживание из кармана, как правило, сильно недооцениваются и редко учитываются в любом будущем сценарии выхода на пенсию многими работниками младшего и даже старшего возраста.

Еще одной ключевой ошибкой является игнорирование того факта, что цены на предметы первой необходимости, такие как продукты питания и коммунальные услуги могут со временем расти. Помимо постоянных затрат на предметы первой необходимости, такие как продукты питания, жилье, страховка, расходы на медицинское обслуживание из собственного кармана, транспорт и коммунальные услуги, существует целый ряд переменных затрат, которые можно легко упустить из виду. Выход на пенсию постоянно пересматривается. Все больше и больше пенсионеров изобретают себя заново, с энтузиазмом ищут новую карьеру или бизнес-предприятия (конечно, многим может понадобиться работать неполный рабочий день, чтобы пополнить свой доход). Для пожилых людей с крепким здоровьем оставаться энергичным и активным также означает наслаждаться разнообразными досуговыми увлечениями и интересами, которые могут значительно увеличить общие расходы.

Могут быть и другие финансовые цели. Некоторые люди могут пожелать создать трастовые фонды для взрослых детей и внуков или создать благотворительный фонд. При планировании выхода на пенсию членам поколения «сэндвич», возможно, придется учитывать широкий спектр личных и финансовых сценариев. Сокращение чисел приобретает совершенно новую актуальность. Работа с планом денежных потоков имеет важное значение для сбережений и инвестиций на пенсию. Вам нужно будет рассчитать свои расходы и доходы из всех источников, чтобы определить, насколько успешно вы достигаете своих целей по сбережению и инвестированию для выхода на пенсию.

2. Плохое распределение активов.

Когда речь идет о пенсионных инвестициях, существует много, казалось бы, «небольших», но вредных стратегий, которые со временем могут уменьшиться или в некоторых случаях уничтожить ваши инвестиции.

Ставка на пенсию в компании может быть безрассудной стратегией. Удивительно, сколько людей до сих пор держит большую часть своих пенсионных фондов в акциях компании! Постоянная прибыльность и платежеспособность компании, какой бы выдающейся и значимой она ни была, не является «гарантированной». Будучи чрезмерно осторожным, настолько склонным к риску, что «инвестирование» ограничивается только низкодоходными инструментами с фиксированным доходом и полным отказом от акций, может значительно подорвать инвестиционный потенциал ваших пенсионных фондов. Не менее вредно инвестировать в основном в прирост капитала, опрометчиво гоняясь за доходностью, не заботясь о безопасности. Дублирование инвестиций - еще одна неэффективная стратегия. Это может помочь снизить общую норму прибыли и в долгосрочной перспективе подорвать стоимость ваших инвестиционных вложений.

Целесообразно регулярно проверять свой пенсионный портфель, чтобы убедиться, что у вас есть правильный набор инвестиций для вашего жизненного уровня, личных приоритетов и уровня риска.

Имея Закаленный Подход

Планирование выхода на пенсию - не идеальная наука. Умеренный инвестиционный подход имеет решающее значение. У каждого есть отношения со своими деньгами. Инвестиционный успех - не единственный результат «сбалансированного» портфеля. Это в значительной степени связано с индивидуальным темпераментом и дисциплиной. Беспорядочно вкладывать средства и фокусироваться на краткосрочных целях, пытаясь наверстать упущенное, преследуя рискованные инвестиции, не полностью «максимизируя» отчисления на пенсионные счета с отсрочкой налогообложения, не добившись упреждающих действий в отношении создания дополнительных независимых инвестиций и сберегательные счета, переоценка будущей нормы доходности пенсионных инвестиций и нереалистичный, явно радужный прогноз или паника и прекращение вклада в IRA или 401 (k) в периоды экстремальных колебаний рынка - это распространенные ошибки, которые разделяют как молодые, так и пожилые инвесторы , Другой ошибкой является чрезмерное использование IRA и / или 401 (k) для получения пенсионного дохода вместе с социальным обеспечением, чтобы компенсировать любой дефицит.

Видео инструкция: Ошибки в планировании ☆ (April 2024).