Налоги и переезд на пенсию

• May 1, 2024

Наряду с погодой, красивыми пейзажами и обилием возможностей для отдыха, почти наверняка налоги будут играть заметную роль в критериях отбора для любого пенсионера, думающего о переезде. Выбор благоприятного для налогообложения штата - это разумная стратегия, которая может помочь вам значительно увеличить ваши пенсионные доллары и извлечь максимум пользы из ваших золотых лет. Существует много видов налогов, которые пенсионеры должны оценивать в соответствии со спецификой своего личного и финансового положения при выборе «идеального» места выхода на пенсию:

• налог на алкоголь
• налог на сигареты
• Налог на дизельное топливо / бензин (Города и округа в некоторых штатах могут также взимать местные налоги с продаж и бензин)
• налог на недвижимость
• Налог на наследство
• Подоходный налог
• Процентный доход (Налоговый статус по процентам, полученным по государственным облигациям; федеральный, штатный или местный)
• Налог на имущество
• Статус налога на пенсионный доход (любые специальные исключения для пенсий или минимальных выплат)
• Налог с продаж
• Налог на социальное обеспечение

Для каждого налогового «преимущества» есть сопутствующий недостаток. Непонимание взаимодействия различных налогов и их совокупного влияния на их доход является основной ошибкой многих пенсионеров. Еще больше усложняет то, что государственные законы и ставки сильно различаются. Некоторые пенсионеры могут быть привлечены к государству, которое не облагает налогом доход, но упускает из виду, как более высокие акцизы, налоги на имущество и налог с продаж могут со временем снизить их доход, факторы, которые могут ослабить их первоначальный энтузиазм и ожидания. Другая ошибка - выбрать государство, в котором дешево жить, но дорого умереть с точки зрения налогов на имущество и наследство. Конечно, это не проблема, если у вас нет бенефициаров или имущества с высоким состоянием. Некоторые штаты, которые действительно облагают налогом на наследство, являются Индиана, Айова, Кентукки, Небраска, Пенсильвания и Теннесси. Налоги на недвижимость по своей природе сложно оценить, поскольку они различаются в зависимости от штата и конкретной местности (например, район, город, округ или муниципалитет). Переезд в район для «более дешевого жилья и площадей» без надлежащего изучения налогов на недвижимость может оказаться дорогостоящей ошибкой. Хотя во многих штатах лекарства, отпускаемые по рецепту, не облагаются налогом, на лекарства, отпускаемые без рецепта, все же может быть наложен налог. Налоги с продаж могут снизить ваш доход. Необходимо добавить налог с продаж вашего города и штата, чтобы определить, насколько уменьшается ваш доход в результате налоговых обязательств.

Пожилые люди, благодаря своим доходам, являются популярной группой. Между штатами существует огромная конкуренция за то, чтобы побудить переселение пожилых людей с помощью различных специальных льгот и стимулов. В некоторых штатах существует множество льгот по освобождению от налогов для пожилых людей, которые приобретают пенсионное имущество. Если вы заинтересованы в каком-либо конкретном штате, стоит изучить дополнительные льготы по налогам, которые доступны для пожилых людей.

Вот краткое руководство, которое иллюстрирует различия в налоговом законодательстве штата и может быть использовано в качестве отправной точки для дальнейших исследований (информация актуальна на момент публикации, 4/2011).

Состояния без налога с продаж: Аляска, Делавэр, Монтана, Нью-Гемпшир и Орегон.

Государства, которые не облагают налогом социальное обеспечение: Алабама, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Теннесси, Вирджиния, Висконсин и Вайоминг. Округ Колумбия не облагает налогом Социальное обеспечение. Некоторые штаты облагают налогом часть социального обеспечения в зависимости от скорректированного валового дохода или возраста налогоплательщика.

Государства без подоходного налога: Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон и Вайоминг. Нью-Гэмпшир и Теннесси налоговые дивиденды и процентный доход (проверьте пределы дохода).

Штаты с самым высоким налогом с продаж: Калифорния (8,25%), Индиана (7%), Род-Айленд (7%) и Теннесси (7%).

Штаты с более низким налогом с продаж: Гавайи, Мэн, Вирджиния, Висконсин и Вайоминг.

Государства, которые подходят для пенсионного обеспечения: Алабама, Аляска, Флорида, Джорджия, Канзас, Мичиган, Луизиана, Массачусетс, Миссисипи, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Йорк, Пенсильвания, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Штаты с самыми высокими ставками подоходного налога: Калифорния, Гавайи, Айова, Мэн, Миннесота, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Орегон, Род-Айленд, Вермонт, а также округ Колумбия.

Как можно быстро догадаться, на самом деле не существует «идеального» благоприятного для налогообложения места выхода на пенсию. Поиск вашего идеального «места» зависит от тщательной оценки вашей личности, здоровья, жизненных предпочтений, типа пенсионного дохода, финансовых целей и имущественного плана.Флорида, например, освобождает от подоходного налога, но для некоторых из-за высокой температуры и влажности может быть слишком много отключений, что быстро компенсирует потенциальное налоговое преимущество. Но тогда у вас все еще есть остальные состояния, из которых можно выбирать. Если вы планируете жить за счет своего инвестиционного дохода, вам понадобится штат, в котором действуют более благоприятные налоговые условия для этого вида дохода. Для тех людей, которые не могут выбрать место выхода на пенсию из выгодных налоговых сбережений, полезно проконсультироваться с опытным специалистом по планированию выхода на пенсию или налоговым бухгалтером.


В ознакомительных целях, а не как совет. Каждая попытка сделана с точностью, однако, автор не утверждает, что содержание не содержит фактических ошибок.

Видео инструкция: Рабочие визы, налоги, пенсия, страховка - Сергей (May 2024).