Пенсионеры и задолженность по кредитной карте

• May 4, 2024

Для растущего числа пенсионеров золотые годы совсем не золотые. Долги по кредитным картам и банкротства растут с пугающей скоростью среди пенсионеров. Тот факт, что пожилые люди используют кредитные карты для покупки предметов первой необходимости, таких как еда или оплата медицинских счетов, не должен удивлять. Легкая доступность кредитных карт, безусловно, является одной из причин проблемы увеличения задолженности по кредитным картам среди пожилых людей, но есть множество факторов, а не одно из главных объяснений. По крайней мере, некоторые из финансовых трудностей, вероятно, были вызваны или значительно усугублены последней рецессией; снижение стоимости их инвестиционного портфеля, рост налогов на недвижимость на фоне все еще колеблющегося рынка недвижимости, отмеченного высоким уровнем выкупа недвижимости и снижением стоимости жилья, а также растущими расходами на доплаты и рецептурные лекарства. Некоторые пенсионеры также могут накапливать долги по кредитным картам из-за:

• Отсутствие достаточных сбережений для покрытия ежемесячных расходов на проживание.

• Неожиданная болезнь или травма, которая помешала им работать
время.

• Развод или смерть партнера.

Для тех пожилых людей, которые полагаются на фиксированный доход, любое внезапное увеличение стоимости жизни может привести к серьезным нагрузкам на их финансы. Некоторые пенсионеры, возможно, захотят оказать помощь взрослым детям, которые могут испытывать свое собственное финансовое давление (например, совместно подписать кредит или помочь оплатить счета за домашнее хозяйство). Как бы похвально ни было это стремление для пенсионеров, борющихся с ежедневной борьбой только за то, чтобы позволить себе предметы первой необходимости, это вряд ли осуществимая стратегия. Долги по кредитным картам, независимо от того, как они начинаются, могут быстро выйти из-под контроля и привести к финансовому и личному краху. Наличие и поддержание солидного кредитного рейтинга одинаково важно как для пенсионеров, так и для молодых людей. Независимо от того, насколько непреодолимым это может показаться, можно освободиться от задолженности по кредитной карте.

Работа с задолженностью по кредитной карте

1. Проконсультируйтесь с компетентными юристами. Возможна бесплатная юридическая помощь.

2. Не позволяйте чувствам смущения или стыда помешать вам обратиться за квалифицированной бесплатной консультацией и помощью. Есть много уважаемых некоммерческих геронтологических и старших ассоциаций, правительственных организаций и центров кредитного консультирования. Одним из стартовых мест для информации является Комиссия Американской ассоциации юристов по законодательству и проблемам старения.

3. Будьте в курсе ваших прав. Многие пенсионеры не знают, что кредиторы не могут получить пенсионный доход. Это будет доход от пенсии, социального обеспечения или 401 (к). IRA, как правило, защищены от кредиторов. Однако могут быть исключения. Целесообразно получить квалифицированную юридическую консультацию. Опытный адвокат, специализирующийся на планировании недвижимости, может дать правильное руководство о том, как защитить вашу недвижимость от кредиторов.

4. Взятие так называемой ссуды под залог наличными может быть практичным вариантом для тех, кому посчастливилось накопить большую денежную сумму из полиса страхования жизни.

5. Найдите больше способов сэкономить деньги. Посмотрите на специальные услуги и программы для пожилых людей. Существуют программы доступности лекарств по рецепту для пожилых людей. Волонтерство социально продуктивно и может дать дополнительные льготы. Больницы и крупные медицинские центры обычно предоставляют добровольцам бесплатные ваучеры на питание.

6. Постарайтесь обеспечить частичный доход. Есть много некоммерческих организаций по трудоустройству и социальному обслуживанию, которые могут предоставить помощь или предложения.

Варианты, которых следует избегать

1. Подходите к обратной ипотеке с крайней осторожностью. Обратные ипотеки подходят не всем. Аналогичным образом, ипотечный кредит может также не быть практическим решением, поскольку он приводит к возникновению нового долга для погашения существующего долга. Долг по кредитной карте является необеспеченным долгом, в то время как домашний заем - это обеспеченный долг. Это очень рискованные стратегии. Ни обратная ипотека, ни ипотечный кредит не являются панацеей.

2. Будьте одинаково осторожны с банкротством как с «удобным выходом». Банкротство, как и обратная ипотека, ошибочно воспринимается как «идеальное, краткосрочное решение». Банкротство является сложным вопросом и должно рассматриваться как последнее возможное решение. Кроме того, регистрация банкротства не может предотвратить повторение нового долгового цикла кредитной карты.

3. Старайтесь не подключаться к пенсионным счетам, таким как 401 (k), чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Для многих пенсионеров, у которых мало личных сбережений, их пенсионные счета могут быть их единственной подушкой безопасности. Использование этой опции, конечно, будет зависеть от суммы долга.

Разработать план действий

1. Измельчите все кредитные карты. Приспособьтесь к жизни без кредитных карт по крайней мере, пока вы не погасили долг.

2. Составьте бюджет ваших основных ежемесячных расходов на проживание. Это должно состоять только из абсолютных потребностей.

3. Перечислите всю задолженность по вашей кредитной карте и причитающиеся суммы.

4. Деньги, которые вы оставили после учета расходов, могут пойти на погашение задолженности по вашей кредитной карте. Расставьте приоритеты ваших долгов. Вы можете сначала расплатиться картой с самой высокой процентной ставкой или с самой высокой суммой.Не делайте минимальные платежи по своим кредитным картам. Цель должна состоять в том, чтобы очистить ваш долг как можно быстрее.

Долги по кредитным картам и вытекающие из этого финансовые затруднения наносят тяжелый эмоциональный урон. Защита ваших интересов, поддержание сбалансированной перспективы и принятие обоснованных решений в порядке. Это само собой разумеется, но пожилые люди особенно уязвимы для мошенников, включая специалистов по кредитным консультациям, финансовых консультантов и адвокатов по банкротству. Требуется время и тщательное внимание к проверке фактов, чтобы отсеять честных и квалифицированных специалистов от мошенников.

Полезные ресурсы

ААП
Лучшее Деловое Бюро
Национальный фонд кредитного консультирования
Retiredbrains.com
Закон о добросовестном взыскании долгов


В информационных целях, а не в качестве совета и / или рекомендации. Делается все возможное для точности, однако автор не утверждает, что содержание не содержит фактических ошибок.

Видео инструкция: ✓ НОВЫЙ ЗАКОН! Пенсионерам законно можно не платить кредит! (May 2024).