Облигации для инфляционного инвестирования

• April 26, 2024

Ищете защиту от инфляции? С ростом цен на продукты питания и ростом стоимости многих товаров стоит искать способы защитить свои сбережения. Один из способов сделать это - купить сберегательные облигации серии I. Облигации предназначены для увеличения стоимости за счет защищенных от инфляции доходов. Они дают вам возможность сэкономить и инвестировать, что гарантирует, что инфляция не подорвет ваши сбережения. Ниже приведены некоторые из их особенностей.

Облигации имеют фиксированную ставку и уровень инфляции. Облигации имеют сложный доход, означающий, что доход представляет собой комбинацию фиксированной ставки и переменной инфляции. Фиксированная ставка, в настоящее время 0%, остается в течение срока действия облигации до погашения. Уровень инфляции основан на текущей инфляции, измеряемой CPI-U, и корректируется каждые 6 месяцев (меняется в мае и ноябре). CPI-U обозначает индекс потребительских цен для городских потребителей и представляет собой корзину товаров, которую покупает средний человек. Изменение цен на товары свидетельствует о росте инфляции. Текущий уровень инфляции составляет 2,20%. Доходы добавляются к облигации I каждый месяц, а проценты начисляются раз в полгода.

Облигации - это сберегательные облигации, выпущенные Министерством финансов. Они считаются казначейскими ценными бумагами США и поддерживаются полной верой и кредитом правительства США. Это означает, что вы не потеряете свою основную долю или интерес, если правительство не будет по умолчанию.

Эти облигации выпущены на 30 лет, но они ликвидны. Они могут быть обналичены в любое время после первого года. Тем не менее, штраф в размере трехмесячного процента будет вычтен, если вы обналичите облигации в течение 5 лет. Если их удерживают через 5 лет, их можно обналичить на полную стоимость.

Все сберегательные облигации не облагаются государственным и местным подоходным налогом, и я не являюсь исключением. Федеральные подоходные налоги могут быть отложены до обналичивания облигаций.
Это делает их выгодной налоговой альтернативой 401K и IRA.

Хотя дефляция в данный момент не является фактором, стоит отметить, что облигации I хорошо работают в дефляционной среде. Если произойдет дефляция, основной капитал и любые начисленные проценты останутся без изменений. Например, если фиксированная ставка равна 0%, а инфляция равна -3%, облигация сохранит свою стоимость и не потеряет никаких процентов. Если фиксированная ставка составляет 2%, а инфляция равна -1%, то ставка облигации составляет 1%.

Существуют лимиты на покупку Облигаций. На момент написания этой статьи вы можете приобрести до 10000 долларов США Облигаций через Treasury Direct в электронном виде на сайте www.treasurydirect.gov. Они продаются по номинальной стоимости и начинаются с 25 долларов. Они хранятся в онлайн-аккаунте. Единственный способ получить бумажные сберегательные облигации - возврат налогов США. Вы можете получать до 5000 долларов в виде бумажных сберегательных облигаций путем ежегодного возврата налогов. Они продаются по номинальной стоимости и начинаются с 50 долларов. Таким образом, общая сумма за календарный год составляет 15000 - 10000 долларов США в электронном виде и 5000 бумажных облигаций, выпущенных путем возврата налога.

Таким образом, для того, чтобы не отставать от инфляции и иметь выгодный налоговый режим для портфеля, облигации отвечают всем требованиям. Хотя фиксированная ставка в настоящее время составляет 0%, уровень инфляции выглядит очень благоприятным в нынешних условиях низких процентных ставок.

Могу ли я порекомендовать свою книгу, инвестировав $ 10K в 2013 году

Видео инструкция: ПОПРАВКА НА ИНФЛЯЦИЮ. Реальная ставка доходности инвестиций с учетом инфляции (April 2024).