Закон о банковской тайне - благородное предприятие или замаскированный старший брат?

• May 18, 2024

Принятый в 1970 году Закон о банковской тайне считался оружием Америки против бандитов, криминальных авторитетов и наркоманов, которые будут использовать финансовые учреждения для поддержки своей деятельности по отмыванию денег. Для тех из моих читателей, которые не знакомы с отмыванием денег, вот краткий обзор процесса:

1. Creative Accountant обманул своих клиентов из 200 000 долларов в прошлом месяце. Очевидно, что он не может просто пойти дальше и внести свои нечестно полученные доходы на операционный счет. Таким образом, Creative Accountant приобретает пару компакт-дисков, финансирует фиктивную корпорацию - Creative Plumber - и также дает деньги посреднику - Creative Subterfuge - который выписывает чек с законного коммерческого счета в Creative Accountant, который последний теперь может депонировать.
   
2. С должным образом скрытыми полученными деньгами, Creative Accountant теперь будет работать, чтобы переместить все на свой счет. Он может обналичить компакт-диски, попросить Creative Plumber выписать ему чек на оказанные услуги и сдать чек Creative Subterfuge. Внезапно украденные 200 000 долларов уже не выглядят как большие деньги, а представляют собой сборник разных сумм.
   
3. Наконец, что не менее важно, Creative Accountant теперь может свободно покупать новую машину, финансировать свою IRA и вносить ипотечный платеж.

Закон о банковской тайне призван пресекать попытки таких людей, как наш воображаемый злодей, просто требуя от банков отслеживать транзакции клиентов, отмечать те, которые связаны с любым движением денег на сумму свыше 10 000 долларов, а затем выступать в качестве полицейского агентства, предупреждая Федеральное правительство. Правительственные чиновники в случаях, когда может быть заподозрен любой вид преступной деятельности.

Для тех, кто подозревает, что с практикой могут возникнуть проблемы с гражданскими правами, вы можете быть правы. В конце концов, рассмотрим последствия этой десятилетней практики:

• Ваш номер социального страхования, дата рождения, номер счета, дата и сумма финансовой транзакции указываются в отчете о валютной операции, который случайно передается в IRS, когда вы закрываете свой дом и вносите деньги на свой счет. Будет сообщено о вашей маме, которая дает вам 10000 долларов наличными за окончание колледжа (как и вы); и, конечно, вы захотите помнить, что вывод средств в размере 10000 долларов США для использования любым способом, который вы выбрали, также отслеживается.
  
• Если вы считаете, что ваши права на защиту от необоснованного обыска и ареста нарушаются, и вы решили отказаться от процедуры пометки, сняв со своего счета всего 9999 долларов США или некоторую сумму, будьте осторожны! Вы, вероятно, только что купили себе отчет о подозрительной деятельности, который не только включает всю вашу личную информацию, но и побудит банк расследовать ваши финансовые сделки. Их выводы вместе со всей подтверждающей информацией направляются в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями. Те, кто заинтересован в защите своих гражданских прав, вероятно, будут опасаться, что их признают виновными, а не невиновными, пока их вина не будет доказана.
  
• Тем не менее, наиболее тревожным является тот факт, что финансовое учреждение специально запрещено - по закону - информировать вас о том, что ваша деятельность вынудила его инициировать расследование и привела к компиляции данных и передаче указанной информации властям.
  
• После событий 11 сентября 2009 года Раздел III Раздела B Закона о патриотах США был применен для внесения поправок в Закон о банковской тайне, и внезапно законные предприятия, наряду с незаконными, оказались под пристальным вниманием банков. Вовлекая также Комиссию по ценным бумагам и биржам, брокеры теперь находятся под микроскопом, и те, кто имеет сродство к акциям и облигациям, могут внезапно оказаться под следствием за потенциальные обвинения в отмывании денег.

Общим ответом для тех, кто обеспокоен нарушением их прав, является старая пословица о том, что если вы не делаете ничего плохого, вам действительно не о чем беспокоиться. Хотя это может быть правдой, само представление о том, что участие государства в ваших финансовых операциях осуществляется без сдержек и противовесов и полного раскрытия информации для потребителя, вызывает беспокойство. Потенциал нарушения гражданских прав высок, но выше ли вероятность предотвращения еще одного террористического акта или организованной преступности? Является ли это одним из таких случаев, когда, по бессмертным словам Спока из Star Trek, «потребности многих перевешивают потребности немногих»?

Видео инструкция: SCP-2480 An Unfinished Ritual | Neutralized | City / Sarkic Cult SCP (May 2024).