Новый взгляд на сберегательные облигации США

• May 13, 2024

Продолжающийся финансовый кризис, беспорядки на фондовом рынке, спад и неопределенность, связанные с жилищным сектором, и крах крупных, казалось бы, стойких банков, заставляют миллионы индивидуальных инвесторов срочно искать «безопасные» районы для инвестиций. Безопасность основного долга, а не погоня за более высокой доходностью, стала для многих сегодня предметом внимания. Традиционные места для накопления наличных денег, такие как банки, которые когда-то считались скучными, но безопасными местами, более тщательно изучаются многими людьми в свете недавних банкротств банков и последующего экономического давления на кредитных рынках. Есть ли другие варианты, кроме банковского сертификата вкладов и сберегательных счетов? В то время как «безопасность» является относительным термином; никакие инвестиции никогда не гарантируются, даже «с низким уровнем риска»; Одна из инвестиций, которая привлекает значительное внимание, - это сберегательные облигации США.

Многие люди, обеспокоенные безопасностью основного долга, по-новому смотрят на сберегательные облигации США, которые в течение многих лет, особенно в период начала 90-х годов, часто снисходительно увольнялись значительным числом инвесторов и профессиональных управляющих деньгами. «Обычные» низкодоходные инвестиции даже не стоит обсуждать в том же духе, что и другие «серьезные» инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды. Сберегательным облигациям не хватало гламура и высокого потенциала роста (и, конечно, волатильности) биржевых фондов или хедж-фондов. Теперь некоторые из тех же инвесторов и управляющих деньгами стекаются в сберегательные облигации США. Каковы некоторые из преимуществ сберегательных облигаций США?

1. «Безопасный» в том смысле, что они выпущены и поддержаны полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов. Особое примечание: они не застрахованы, такие как банковские сертификаты депозитов, которые застрахованы FDIC.

2. Освобождаются от местных и государственных налогов; в отличие от процентов, полученных с банковских депозитных сертификатов и сберегательных счетов, которые облагаются налогом как обычный доход. Однако сберегательные облигации облагаются федеральными налогами.

3. Можно приобрести через TreasuryDirect.

4. Опция SmartExchange, доступная через TreasuryDirect, позволяет инвесторам конвертировать бумажные облигации серии E, EE и I в электронные облигации.

Существует два типа сберегательных облигаций, которые представляют основной интерес для индивидуальных инвесторов: облигации серии EE и серии I. Стоит отметить, что проценты по облигациям серии EE и I накапливаются каждые полгода в течение 30 лет.

Облигации серии EE, если они были приобретены 1 мая 2005 года или после этой даты, получают фиксированную процентную ставку, которая очень помогает инвесторам в определении стоимости их облигаций. Облигации серии EE можно приобрести в электронном или бумажном виде. Электронные облигации EE продаются по номинальной стоимости и могут быть приобретены у TreasuryDirect, тогда как бумажные облигации серии EE продаются за половину их номинальной стоимости. Максимальная разрешенная покупка для электронных или бумажных облигаций серии EE составляет 5000 долларов в календарном году. Особое примечание: бумажные облигации EE продаются в заранее определенных количествах: 50, 75, 100, 200, 500, 500, 1000, 5000 и 10000 долларов.

Облигация серии I основана на двух типах ставок: фиксированная ставка и уровень инфляции. «Я» в облигации серии I означает инфляцию, поскольку облигация привязана к эталону; в этом случае уровень инфляции. Цель облигаций серии I - идти в ногу с темпами инфляции. Вы можете приобрести бумажные облигации серии I в бумажном или электронном виде. Бумажные облигации I продаются номиналом 50, 75, 100, 200, 500, 500, 1000, 5000 долларов. Ключевой момент: Серия I продается по номинальной стоимости и выплачивает фиксированную процентную ставку, а также полугодовую инфляцию, которая является переменной. Государственное бюро долговых обязательств объявляет уровень полуинфляции два раза в год: 1 мая и 1 ноября. Он основан на ИПЦ-У (индекс потребительских цен для всех городских потребителей).

Есть ли обратная сторона инвестирования в сберегательные облигации?

Недостаток ликвидности является серьезным недостатком для инвесторов, которым необходим доступ к ликвидным средствам. Сберегательные облигации серии EE или I имеют одинаковые ограничения. Физические лица должны подождать не менее одного года, прежде чем погашать облигацию, и если облигация будет погашена до 5 лет, они потеряют проценты в течение последних 3 месяцев. Если облигация будет погашена через 5 лет, инвесторы не будут подвергаться штрафу.

Видео инструкция: Колыма - родина нашего страха / Kolyma - Birthplace of Our Fear (May 2024).