Семейный финансовый директор: интервью с автором Мэри Клэр Олвин

• May 3, 2024

Семейный финансовый директор: бизнес-план пары ради любви и денег написанный Мэри Клэр Олвин, C.F.P. и Кристина Ларсон - практическое пособие для пар, которые хотят распоряжаться своими деньгами, а не распоряжаться деньгами своим браком. Хотя семейный финансовый директор предназначен для пар, он полон информации для всех, кому нужно привести свои финансы в порядок.

Ниже мое интервью с автором и сертифицированным специалистом по финансовому планированию Мэри Клэр Олвин.

W & F: Мне любопытно, были ли вы и Кристин Ларсон друзьями или коллегами до того, как вы начали сотрудничать, чтобы написать семейного финансового директора?

MCAМы были соседями по комнате в колледже, а это значит, что мы делились всем на протяжении всей нашей взрослой жизни. Поэтому было естественно, что, когда Кристина выходила замуж, она открыла мне беспорядок, который она и ее жених испытали, когда дело дошло до слияния их финансов. Я смог поделиться с ней своим профессиональным обучением, и родилась идея «Семейного финансового директора»!

W & F: Как вы натолкнулись на идею этой столь необходимой книги?

MCAВ своей практике финансового планирования я работаю с состоятельными семьями. Частью успеха этих семей является их способность понимать, что их семьи - это небольшие предприятия, требующие, чтобы все знали и выполняли свои конкретные обязанности. Когда я поделился этой метафорой «семья как бизнес» с Кристиной, она действительно осознала, насколько ясна и эффективна эта идея для всех пар.

W & FСчитаете ли вы, что нехватка денег или отсутствие практического финансового понимания является причиной такого большого трения, когда парам приходится иметь дело с деньгами?

MCAДеньги - красная сельдь Вы часто читаете, что деньги являются одной из основных причин развода. На самом деле, конечно, деньги - это всего лишь инструмент. Инструмент для финансирования образа жизни, поддержки мечты, преодоления кризисов. Но пары действительно спорят о деньгах, и я думаю, что это потому, что они забывают спорить и работать над реальными проблемами - ценностями, к которым они действительно стремятся.

W & F: Люди будут говорить о своей сексуальной жизни, прежде чем они скажут вам свою зарплату. Почему вы думаете, что деньги и зарплаты такие личные?

MCAЯ думаю, что деньги остаются последним табу в этом обществе по двум причинам: (1) это действительно окно в наши личные ценности и приоритеты - расскажи мне, как ты тратишь свои деньги, и я скажу, кто ты (2) мы не уверены, что знаем, как управлять своими деньгами (или их нехваткой), поэтому мы избегаем выявления этой неадекватности.

W & FЛюди живут дольше и, судя по всему, работают дольше. Есть ли у вас какие-либо советы для пар, которым от 20 до 30 лет, которые хотели бы досрочно выйти на пенсию, а не работать до конца 60-х?

MCA: Это потребует реальных компромиссов. Когда люди выходили на пенсию в возрасте 60 лет, они могли ожидать, что проживут всего несколько лет. Даже сейчас 60-летние могут рассчитывать прожить еще 25 лет! Трудно сделать математику, чтобы понять, как кто-то может работать 40 лет и накопить достаточно денег, чтобы прожить еще 40 лет после этого. Но это может быть сделано - если пара готова пожертвовать множеством других возможных целей (новые машины, вторые дома, иногда даже дети), чтобы добраться до досрочного выхода на пенсию.

W & F: Считаете ли вы, что пары обычно планируют средства в колледж своего ребенка, а не на пенсию? Что вы скажете парам, которые думают, что они слишком молоды, чтобы начать планировать выход на пенсию?

MCAВыход на пенсию, сбережения в колледже, вторые дома, смена работы. Это самые распространенные финансовые цели, которые я слышу от пар. Очень важно, чтобы они достигли кого-то из них, чтобы они признали, что им нелегко достичь их всех - по крайней мере, одновременно. Я провожу много времени, консультируя пары по поводу ТОРГОВЫХ ВЫКЛЮЧЕНИЙ. Там никогда не бывает достаточно денег, чтобы иметь все цели одновременно. Если вы хотите, чтобы ваши дети ходили в частную школу, вам, скорее всего, придется отложить выход на пенсию. Эта задержка может быть неприемлемой или даже невозможной. В этом случае, чем раньше пара признает эту проблему, тем здоровее будут их финансы и отношения!

W & F: Как насчет пожилых пар, которые не накопили денег на пенсию? 40 или 45 лет слишком поздно, чтобы сэкономить на комфорте в последующие годы?

MCAЕсли 40-летний или 45-летний мужчина решает проявлять агрессию в отношении сбережений и желает сделать это приоритетом на следующие 20 лет, он или она, безусловно, может выйти на пенсию. Это может быть не один с двумя домами и ежегодными европейскими каникулами, но многие люди не хотят таких целей. Если потенциальный пенсионер ищет скромный образ жизни в регионе с относительно низкой стоимостью жизни, он может заставить его работать. Опять же, речь идет о компромиссах.

W & FМиф, кажется, состоит в том, что математика - слабое место женщины, но я знаю мужчин, у которых есть проблема, приводя их финансовый дом в порядок. Что мы можем сделать, чтобы избавиться от страха перед домашним бюджетом и тому подобным? Это страх неудачи или что-то еще?

MCA: Во-первых, никогда не говори "бюджет"! Я нахожу, что если вы используете это слово вокруг кого-то, они вдруг почувствуют, как будто вы собираетесь посадить их на диету.У всех нас были бюджеты, которые не выдержали, так же, как пробовать диеты, которые работают некоторое время, а затем рушатся в корзине чипсов тортилья. Вместо этого, возвращаясь к идее «семья как бизнес», я настоятельно рекомендую подумать о «денежном потоке» семьи - что входит, что выходит, куда идет. Компании твердо понимают, что деньги - это инструмент для достижения их целей: увеличения доли рынка, расчета заработной платы, разработки нового продукта. Мужчины или женщины * понимают *, когда вы выкладываете для них процесс денежного потока - это всего лишь сложение и вычитание!

W & FСпасибо, мисс Аллвайн. Я ценю то, что вы любезно поделились с нами своим временем, знаниями и финансовыми знаниями.

~~~

См. Мой обзор финансового директора The Family: бизнес-план пары по любви и деньгам находится в разделе «Ссылки по теме».

Доступно на Amazon

Семейный финансовый директор: бизнес-план пары для любви и денег